Les tendances fintech à surveiller en 2023

Quelles sont les tendances fintech à surveiller en 2023 ? 

1. Les portefeuilles mobiles continuent leur croissance chez les consommateurs. On compte 71% des américains qui l’ont utilisé en 2022 (contre 64 % fin 2020).
2. Le softPOS ou quand le smartphone devient lecteur de carte
   Cette nouvelle technologie menace de bouleverser le marché des lecteurs classiques. Les commerçants pourront donc accepter un paiement par carte grâce à leurs mobiles. Les produits SoftPOS sont présents sur Android et Apple pourrait bientôt les prendre en charge également.
3. Amélioration des temps de traitement pour les paiements transfrontaliers
   Les paiements transfrontaliers peuvent prendre plus d'une semaine en raison de plusieurs facteurs : vérifications et contrôles, fuseaux horaires, infrastructures bancaires, etc. Cependant, on remarque des signes d’amélioration : les acteurs tels que PayPal, Wise ou Ripple proposent des alternatives en temps réel dans des niches spécifiques et mettent ainsi la pression sur les banques centrales pour s’attaquer au sujet. On observe les premiers résultats au niveau régional tels que les projets P27 (pannordique) et Buna (Moyen-Orient). Cet élan se renforcera en 2023.
4. Le développement des super applis en dehors de l’Asie
   En Asie, il existe des super applications polyvalentes fonctionnant un peu comme “Internet”. On cite par exemple Grab en Asie du Sud-Est et WeChat en Chine : les utilisateurs peuvent rester sur la même application pour réaliser diverses opérations comme le shopping, des opérations financières, des jeux, des rencontres, etc.. Ces super applications n’ont pas vraiment progressé en dehors de l’Asie, et on pense que les services financiers pourront amorcer ce changement. Par exemple, PayPal a annoncé en 2021 son souhait de développer une super application pour les paiements, les achats, l'épargne, l'investissement, la budgétisation, la crypto et l'identité. On cite également M-Pesa (application kényane initialement développée pour le transfert d’argent via mobile) qui a lancé en 2021, sa propre super application avec environ 30 mini-applications pour des services tels que la billetterie, l'assurance et diverses fonctions gouvernementales.
5. La crypto en banques centrales
   Même si 2022 a été une mauvaise année pour la crypto, des millions d’utilisateurs continuent d’y croire. On pense que l’avenir de la crypto peut être entre les mains des banques centrales via leurs monnaies numériques. La CBDC met à disposition la monnaie de la banque centrale sous forme virtuelle. Il s'agit essentiellement de billets de banque numériques. La monnaie peut être distribuée aux citoyens via un portefeuille mobile ou carte à puce. Aujourd'hui, on compte plus de 70 pilotes et groupes de travail CBDC en place.
6. Marché dynamique pour la finance embarquée
   Grâce à la finance intégrée, il est possible aujourd'hui de connecter des entreprises non financières à des plateformes de services bancaires. Les consommateurs apprécient la commodité et les fournisseurs sont toujours à la recherche de produits à valeur ajoutée pour leurs clients. On cite l’exemple BNPL (achetez maintenant payez plus tard). Ces solutions de microcrédit sont maintenant répandues partout dans le monde : le BNPL représentait 8 % des ventes de commerce électronique en Europe en 2021 et de 2019 à 2021, la valeur aux États-Unis a augmenté de plus de 1 000 %, passant de 2 milliards de dollars à 24,2 milliards de dollars. De plus, il existe un fort potentiel dans des régions inexploitées comme le Moyen-Orient et l'Afrique pour ces solutions.
7. BaaS : la banque en tant que service
   Le marché des BaaS a repris de l’élan en 2022. BaaS décrit la fourniture de produits et services bancaires par des distributeurs tiers. Ces spécialistes fournissent la licence bancaire et l'infrastructure et les opérations informatiques back-end basées sur le cloud. Le modèle permet aux sociétés non financières de lancer rapidement des produits et donne aux banques existantes une plate-forme sécurisée, fiable et évolutive. On peut citer l’exemple de la banque britannique numérique Starling qui a lancé en 2022 son produit BaaS appelé Engine.